Eu possuo diferentes perfis na minha carteira de clientes. São investidores, profissionais liberais, funcionários de empresas públicas e privadas, pessoas comuns que compartilham do mesmo pensamento: ser livre para colocar os seus objetivos em primeiro lugar.

1. De onde você vem.

O que te trouxe até aqui, o que te incomodava antes, que experiências ruins você já teve com dinheiro. Não deixa de ser um tipo de terapia (eu sou especialista em Finanças Comportamentais pela Universidade de Chicago), mas explica boa parte das decisões que você vai tomar (ou evitar tomar) daqui pra frente.

2. Sua família e seu momento de vida.

Iniciou um relacionamento há pouco, é casado, divorciado, tem filhos, em que fase está? Um patrimônio que pode virar herança se estrutura de um jeito. O patrimônio de alguém que tem dois filhos pequenos, de outro. A carteira serve à vida, nunca o contrário.

3. Sua situação patrimonial real.

Seguro, previdência, quanto está investido, e principalmente como você chegou a esse número. Dinheiro herdado e dinheiro suado carregam pesos emocionais diferentes e é a emoção que faz alguém vender tudo no pior dia possível.

4. Sua vida profissional.

Profissão, regime, estabilidade de renda, quando pensa em parar. Um sócio com renda que oscila e um servidor concursado não podem correr o mesmo risco, mesmo com um patrimônio semelhante.

5. Seu fluxo de caixa.

É aqui, sem maquiagem, que a verdade aparece: quanto entra, quanto sai e o que sobra para investir. A lógica que eu defendo é simples de dizer e difícil de praticar: recebe, paga o seu futuro primeiro, e só depois paga o seu presente com o que sobrou. A maioria faz o oposto: paga o presente inteiro e "investe a sobra", que misteriosamente nunca sobra.

6. Seus objetivos de verdade.

Quando você quer parar de trabalhar, que renda quer ter, quais são os sus sonhos… não as metas de planilha. Quais são seus sonhos? Só depois disso eu falo em perfil de investidor. E faço questão de separar duas coisas que a indústria adora misturar: o quanto você aguenta de risco emocionalmente e o quanto a sua vida permite de risco financeiramente. São perguntas diferentes, com respostas diferentes.

Rentabilidade é superestimada. Todo mundo se desgasta caçando o fundo mágico, o ativo que vai disparar. Mas quem parte do zero e sai de poupar 5% da renda para poupar 15%, encurta décadas no caminho até a liberdade financeira. Nenhuma tese genial de investimento entrega um ganho desse tamanho. O quanto você aporta ganha do quanto você rende, quase sempre. Por isso, boa parte do meu trabalho não é apenas sobre onde alocar ou o que comprar e o que vender, mas é também sobre te ajudar a organizar o orçamento e sustentar o hábito de poupar e incorporar a minha filosofia como estilo de vida.